優勢重點剖析及範例一|6歲男孩｜保額 26萬美元｜6年繳
鍾愛一生 商品展示重點
美元利率變動型還本終身保險｜以人生階段需求，做「給付選擇＋傳承配置」
這份頁面將自保險公司取得的 DM 架構重整為「概覽可讀、可切換、可比較」的展示型內容： 先檢視財務目標與傳承規劃定義功能，再提供有需求者與範例一以實務理解。
適用情境
• 為子女提前規劃（教育基金）
• 為孫子築起跑點（守護基金）
• 為自己將來準備（保障＋傳承）
• 為孫子築起跑點（守護基金）
• 為自己將來準備（保障＋傳承）
商品特色
依 DM：左側「滿足財務目標」｜右側「達成傳承規劃」
滿足財務目標
教育基金選擇權｜起始日三選一
教育基金起始日起，可選擇保險年齡達 12 / 18 / 24 歲開始給付，每年給付至 29 歲。
（預設：18–29 歲，共 12 次）
增值機制提示：
依 DM 概念，領取生存保險金後，保障仍可持續增值成長（詳細仍以保單條款／建議書為準）。
達成傳承規劃
身故給付｜分期給付身故／喪葬費用保險金
提供身故保障與費用支應思維，協助家庭在關鍵事件中保有財務緩衝與照顧能力。
用途：家人照顧／費用支應／傳承安排
分期定期保險金給付｜期間四選一
可選擇 5 / 10 / 20 / 30 年分期定期給付（實際給付型態與條件以條款／建議書為準）。
（預設：10 年分期）
說明：
這裡以「展示」方式呈現可選擇的規劃方向（一次／分期、不同年齡點），
讓您先理解功能，再回到正式建議書看完整數字與條款條件。
規劃目標與需求
把 DM 的三張情境圖，改成「可直接瞭解」的需求卡
為子女提前規劃
把教育與成長開支提前準備，降低家庭在關鍵年齡段的現金流壓力。
為孫子築起跑點
以可選擇的給付時點，為下一代建立「起步資源」與照顧緩衝。
為自己將來準備
兼顧保障、資產安排與傳承路徑，讓未來更可控、更有選擇權。
範例一
依 DM：6歲男孩｜保額 26萬美元｜6年繳
選擇 A｜啟動教育基金給付
假設選擇教育基金起始日為 18 歲
18–29 歲累計領取生存保險金
222,734.17
美元
若 85 歲身故
1,864,573.33
美元（身故保險金）
選擇 B｜啟動守護基金給付
假設選擇守護基金給付日為 40 歲（一次給付）
40 歲一次領取生存保險金
326,492.32
美元（對應 DM 表格突出值）
若 100 歲仍在世
4,244,188.49
美元（祝壽保險金）
圖形（可勾選序列）
✅ 支援 tooltip：滑鼠移動 / 手指拖曳顯示數值
左右滑動｜移動查看數值
X=保險年齡｜Y=金額（同尺度）｜淡色直條＝保險持續期間（繳費期/給付期/祝壽）
(顯示：教育基金)
年度明細表
切換「教育基金」與「守護基金」選項，快速抓到重點行
各年度明細表（美元）
表格可左右滑動｜表頭與左側欄位固定｜重點列會高亮
| 保單 年度 |
保險 年齡 |
折扣後保費 | 累計總保費 | 基本保額 | 總保險金額(基本保額+累計增加保險金額) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 身故保險金 | 解約金 | 生存保險金 | 身故保險金 | 解約總領金額 | 生存保險金 | 累計已領生存保險金 | ||||
重要聲明：
本頁為「展示解構」用途，用於說明商品功能與解說；所有數值、給付與條件仍以正式「建議書／保單條款」為準（包含但不限於宣告利率、費用扣除、折扣條件、給付限制與變更權利等）。
範例二9歲男／12萬美元／3年繳
鍾愛一生｜美元利率變動型還本終身保險｜範例二
被保險人：鍾小帥哥（9 歲／男）｜保險金額：12 萬美元｜繳費年期：3 年｜假設宣告利率：4.20%
3 年總繳保費
117,473.50
美元
方案設定重點
原始年繳保費：40,944 美元
實際年繳保費：39,723 美元（高保額 2% 折扣後，再享自動轉帳 1% 折扣）
增值回饋分享金給付方式：保單未滿六年選擇「抵繳應繳保費」
保單屆滿六年選擇「購買增額繳清保險」
※ 本頁為情境示意與表格重建版，實際給付與條款仍以保單條款／公司核發文件為準。
兩種規劃，一份保單同時滿足
教育金儲備：12 歲起至 29 歲，啟動教育基金給付（累計約 98,867.30 美元）
守護金儲備：30 歲一次性領取生存保險年金（約 115,385.72 美元）
風險保障：身故 / 完全失能可申請保險金（依年度試算表）
假設選擇：教育基金起始日為 12 歲
12–29 歲共 18 年，啟動教育基金給付；並保留終身保障與增值累積機會。
教育金累計：98,867.30 美元
85 歲身故保險金：約 754,391.88 美元
🎓教育金給付期間
保險年齡 12 至 29 歲，共 18 年（依試算表生存保險金與累計欄位）。
98,867.30美元（累計領取）
🧾3 年繳費完成
第 3 年累計總繳保費達成（表格已高亮）。
117,473.50美元（累計總繳）
您可以用這立場理解
- 先用 3 年完成繳費，把「教育金」鎖定在 12 歲開始啟動。
- 教育金累計領回約 9.89 萬美元，同時仍保留終身保障。
- 後段以增額繳清的方式讓保障/價值延續累積，作為中長期資產配置的一環。
表頭凍結
手機左右滑動
紫色高亮：教育金／累計領回
圖形（可勾選序列） ｜教育金儲備
X=保險年齡｜Y=金額（同尺度）｜淡色直條＝保險持續期間（如有給付的年齡區段/末期年齡）
假設選擇：守護基金給付日為 30 歲
30 歲一次性領取生存保險年金；同時保留身故／完全失能的風險保障與增值空間。
30 歲一次領：115,385.72 美元
70 歲完全失能金：約 651,113.73 美元
🛡️守護金一次領取
保險年齡 30 歲（表格已紫色高亮），一次性領取生存保險年金。
115,385.72美元（一次領）
♿完全失能保險金示意
假設保險年齡 70 歲符合條件並申請完全失能保險金（表格已紅色高亮）。
651,113.73美元（完全失能金）
您可以這樣理解
- 把「一筆啟動資金」設定在 30 歲：一次領回 11.54 萬美元，作為創業/置產/資產配置啟動金。
- 同時保留風險保障：若發生重大狀況，仍可申請身故／完全失能保險金。
- 30 歲後持續增值累積，讓保障與資產配置不中斷。
表頭凍結
手機左右滑動
紫色高亮：30 歲一次領
紅色高亮：70 歲完全失能金
圖形（可勾選序列） ｜守護金儲備
X=保險年齡｜Y=金額（同尺度）｜淡色直條＝保險期間（含 70 歲提示）
範例三｜30 歲｜男 保險金額：15 萬美元 繳費年期：6 年
情境一｜完全失能（75 歲）
被保險人於保險年齡 75 歲時符合條件並申請完全失能保險金。
616,934.25
情境二｜身故（85 歲）
被保險人於保險年齡 85 歲去世，給付身故保險金。
909,994.23
情境三｜祝壽（100 歲）
被保險人於保險年齡 100 歲仍在世，給付祝壽保險金。
1,511,161.96
財富增值
增值持續
情境失能／身故
啟動守護基金給付
年度試算重點列（節錄）
事件/關鍵年度
守護基金給付
一般年度
| 保單年度 | 保險年齡 | 折扣後保費 | 累計總保費 | 基本保額 | 總保險金額（基本保額＋累計增加保險金額） | 備註 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 身故保險金 | 解約金 | 生存保險金 | 身故保險金 | 解約總領金額 | 生存保險金 | 累計已領生存保險金 | |||||
說明：本頁依你提供的截圖可辨識數值重建「關鍵年度」列（含 50 歲守護基金給付、75/85/100 情境金額）。
（內部教育訓練用／示意排版。實際給付與條款、核保、宣告利率等因素相關，請以正式文件為準。）