配息利益及費用說明表｜月配息投資型保單
（範例：50 歲女性，投入 1,000,000 元；說明僅供教育示範，非報酬或給付之保證）
快速理解這張表
- 100 萬投入，身故保障 1.4 倍。
- 每月主要成本＝0.16% 管理費＋帳管費 100＋保障成本（示範約 60/月）。
- 若以「配息率 12%（方案B）」做情境觀察：示範約 1 萬/月；但配息不等於報酬，可能含本金返還。
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範例投入
1,000,000
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身故保障
約 1.4 倍
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每月 0.16%
約 1,600/月
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方案B 配息率（假設）
約 10,000/月
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更適合你，如果你在意…
- 希望把「保障＋現金流」放在同一個框架評估
- 有月月領需求，但能接受配息來源可能含本金返還
- 願意用正式試算表與條款確認費用、保障與規則
可能不適合你，如果你…
- 無法接受帳戶價值波動、或短期需要高流動性
- 把「配息率」直接等同「報酬率」
- 希望本金與報酬都有保證（此類通常條件不同）
快速觀察：配息率不同，「累積配息接近投入」要多久？
這是「情境觀察」：把配息率視為每年可領比例，僅用來理解節奏；實際仍會受配息來源、投資績效、費用扣款影響。
投入金額（元）
配息率（%/年）
每年增值回饋（%）
估算結果
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視覺化（僅示意）
條長＝「一年可領（配息＋回饋）」占投入比例（不代表報酬）。
商品說明（重點）
三筆費用｜用 100 萬範例拆給你看
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每月 0.16%（以 100 萬估算 → 1,600 元/月）
這筆可視為「投資/帳戶管理」相關的固定比例成本。 -
帳管費每月 100 元
（投入 ≥ 300 萬：免收）
高保費優惠的差異很直觀：300 萬以上等於每年省 1,200。 -
保險成本（保障成本）：用來支撐「身故保障」
範例抓帳戶價值約 100 萬、身故保險金約 140 萬，中間的差額約 40 萬由壽險保障機制支撐。
50 歲女性範例：一年約 793 元（約 66 元/月，亦即「大約 60 元/月」）。
- 假設投資報酬率約 2%（僅為情境假設）。
- 投入金額：100 萬；身故保障抓 約 1.4 倍（範例 1,398,028 元）。
- 第 6 年起每年有增值回饋金 0.25%（以 100 萬概算約 2,500 元/年，依帳戶價值與規則而異）。
- 範例以保單帳戶價值約 100 萬觀察，若按方案 B：12% 配息率，情境估計年配息約 12 萬（每月約 1 萬）。
- 「約 8 年回本」怎麼理解：以配息率 12%做純粹情境推估，累積配息接近投入需約 8 年； 但實務上配息可能含本金返還，且帳戶價值會受費用、投資績效、扣款與市場波動影響。
常見疑問：身故保障怎麼「保證」？
客戶常問「保險公司怎麼保證？」重點是：這張保單的身故保障並不是靠“投資績效保證”，而是透過壽險保障機制支撐。
當帳戶價值與身故保險金有落差（例：100 萬 vs 140 萬，差 40 萬），差額會依條款設計由保險保障給付結構承接，
因此會出現一筆相對低額的保障成本（範例約 793/年），用來支撐這段保障。
提醒：本文僅為範例與說明用途，配息可能包含本金返還；費用、稅負、宣告利率/投資績效、匯率等，均會影響實際結果。請以保單條款與商品說明書為準。
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費用計算範例
0.16% × 12 × 4 年 ≈ 7.68%
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帳管費優惠
投入 ≥ 3,000,000 元 → 每月 100 元免收
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身故保障差額
以壽險提供保障（例：帳戶 100 萬 ↔ 身故 140 萬，差額 40 萬）
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年度試算（範例）
| 保險年度 | 保險年齡 | 累積保險費 | 身故保險金 | 保單管理費 | 保險成本 | 增值回饋金 | 期末保單帳戶價值 | 假設配息 12% | 月配息（假設） | 月配息累計 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 50 | 1,000,000 | 1,398,028 | 20,390 | 793 | 0 | 998,591 | 119,831 | 9,986 | 119,831 |
| 2 | 51 | 1,000,000 | 1,197,037 | 20,363 | 444 | 0 | 997,531 | 119,704 | 9,975 | 239,535 |
| 3 | 52 | 1,000,000 | 1,195,721 | 20,343 | 480 | 0 | 996,434 | 119,572 | 9,964 | 359,107 |
| 4 | 53 | 1,000,000 | 1,194,356 | 20,322 | 519 | 0 | 995,296 | 119,436 | 9,953 | 478,542 |
| 5 | 54 | 1,000,000 | 1,216,103 | 1,200 | 564 | 0 | 1,013,419 | 120,000 | 10,000 | 598,542 |
| 6 | 55 | 1,000,000 | 1,241,295 | 1,200 | 619 | 2,513 | 1,034,412 | 120,000 | 10,000 | 718,542 |
| 7 | 56 | 1,000,000 | 1,266,974 | 1,200 | 685 | 2,565 | 1,055,811 | 120,000 | 10,000 | 838,542 |
| 8 | 57 | 1,000,000 | 1,293,131 | 1,200 | 768 | 2,618 | 1,077,609 | 120,000 | 10,000 | 958,542 |
| 9 | 58 | 1,000,000 | 1,319,752 | 1,200 | 871 | 2,672 | 1,099,793 | 120,000 | 10,000 | 1,078,542 |
| 10 | 59 | 1,000,000 | 1,346,826 | 1,200 | 992 | 2,727 | 1,122,355 | 120,000 | 10,000 | 1,198,542 |
※ 上表數字僅依試算表範例擷取前10年數值整理展示，非實際保單試算；不同商品/費率/費用設定將有差異。
三個決定投保前一定會被問的問題
Q1：配息 12% 是不是等於我賺 12%？
不一定。這裡的 12%是「配息率/配息政策」的情境觀察，配息來源可能包含收益或本金返還；實際報酬要看投資績效與費用扣除後的帳戶價值變化。
Q2：為什麼保障成本這麼低？會不會以後變很高？
保障成本會依年齡、危險保額、費率與帳戶價值等因素調整。此處 793/年是「50 歲女性＋示範差額」下的例子；建議以保險公司正式試算表為準。
Q3：那“8年回本”可以怎麼分析比較精準？
可以說：在「配息率 12%」且帳戶價值大致維持的情境下，累積配息接近投入約需 8 年；但實務仍需留意配息來源、投資波動、費用與流動性限制。
結語
- 此類商品結合保障與現金流，費用＋配息結構是關鍵。
- 建議評估：是否需要每月現金流？可否承受流動性限制與本金可能被侵蝕？
- 簽約前務必索取並詳讀商品說明書與保單條款；數據以保險公司正式試算為準。