醫療費用 × 保障佈局｜就醫前先算清楚
健保手術 5 萬 vs. 達文西 30 萬？費差 6 倍的時代，保單怎麼買
高科技手術雖然復原快，但自費金額動輒十數萬；健保能負擔的「手術費」與「自費耗材/升等病房」之間，存在明顯缺口。 這一頁把新聞變成可執行的預算與保障清單，並附上常見組合的 Best Buy 一覽供參考。
本頁為剪報導讀與公開資料彙整（非醫療或保險建議）。
依 2025-09-13 剪報整理（僅供教育參考）
醫療險保單 Best Buy 一覽
註1：試算以 40 歲女性為例（非吸菸）。註2：遠雄人壽癌症險以第2年保費試算，重度癌症才能全額理賠。
| 壽險公司／險種 | 保單（方案） | 保障內容重點 | 年繳保費（試算） |
|---|---|---|---|
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台新人壽
住院醫療實支實付
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備感依靠住院醫療費用健康保險附約－計畫40 需搭配 61 萬元終身壽險 作主約 |
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實支附約：9,059 元 主約終身壽：12,505 元 合計 21,564 元 |
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遠雄人壽
癌症險
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愛無懼防癌保本終身保險（主約） | 一次給付保額 10 萬元 | 4,640 元 |
| 愛吉時 1 年定期癌症健康保險附約 | 一次給付保額 200 萬元 | 10,640 元 | |
| 愛家守護 5 年定期癌症健康保險附約 | 一次給付保額 100 萬元 | 4,080 元 | |
| 1 年期定期癌症健康保險附約 | 一次給付保額 60 萬元，後續依療程給付（化療／放療／住院等） | 9,330 元 | |
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全球人壽
重大傷病
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醫卡讚 85 重大傷病險（主約） | 取得重大傷病卡一次給付 20 萬元 | 5,640 元 （繳費 30 年期） |
| 醫卡讚重大傷病 1 年期附約 | 取得重大傷病卡一次給付 100 萬元 | 8,400 元 | |
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新光人壽
長期照護險
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長照心安長照終身險 | 符合長照理賠，月給付 2 萬元，最長 180 個月 | 26,660 元 |
台新人壽｜住院醫療實支實付
備感依靠住院醫療費用健康保險附約－計畫40（需搭配 61 萬元終身壽險作主約）
- 住院日額 4,000 元；住院雜費 40 萬元
- 門診手術最高 8 萬元；續保至 84 歲
年繳：實支 9,059 元＋主約 12,505 元 → 合計 21,564 元
遠雄人壽｜癌症險
- 愛無懼防癌保本終身（主約）－一次給付 10 萬｜年繳 4,640
- 愛吉時 1 年定期癌症附約－一次給付 200 萬｜年繳 10,640
- 愛家守護 5 年定期癌症附約－一次給付 100 萬｜年繳 4,080
- 1 年期定期癌症附約－一次給付 60 萬＋療程給付｜年繳 9,330
全球人壽｜重大傷病
- 醫卡讚 85（主約）－重大傷病卡一次金 20 萬｜年繳 5,640（30 年期）
- 醫卡讚 1 年期附約－重大傷病卡一次金 100 萬｜年繳 8,400
新光人壽｜長期照護險
長照心安長照終身險
- 符合長照理賠，月給付 2 萬，最長 180 個月
年繳：26,660 元
※ 合併儲存格僅影響桌機表格顯示；手機改以卡片排列增加可讀性。內容以各公司條款與最新費率為準。
三個你現在就該知道的事
高科技手術費用區間 10–30 萬
依部位、耗材、院所差異而變動。
依部位、耗材、院所差異而變動。
健保對部分達文西手術給付「手術費」，多數器械耗材仍自費。
台灣家庭自付醫療支出約占36%，自費一定會遇到。
來源：多院所費用揭露／健保署公告／衛福部 NHE 統計（見下方參考資料）。
費用與制度：5 個不可不知的事實
- 達文西手術總費用常見 10–30 萬。
- 部分術式納入健保，但耗材多自費。
- 健保規範院所需公開自費明細、事前告知、開正式單據。
- 2023 年家庭自付占經常性醫療支出約 36.2%。
- 醫藥保健類 CPI 年增率約 1–2%，新科技與自費項目增加使實際就醫支出上揚。
把費用差轉成保額：3 個簡易公式
- 實支實付每次上限 ≧ 自費醫材/設備 + 升等病房差額 + 門診術後支出。
- 手術/療程給付 ≧（預估自費術式 × 頻率）＋ 休養期所得中斷備用金。
- 日額/住院雜費 ≧（住院天數 × 日額）＋（自費雜支 × 項次），避免只靠實支而超額不賠。
不同商品條款差異很大（副本理賠、自負額、門診手術是否給付等），投保前務必逐條對照。
投保優先序（一般性原則）
- 重大/癌症療程：長期療程與昂貴藥品的現金流保障。
- 實支實付：覆蓋「自費耗材＋升等病房＋門診手術」。
- 手術/住院日額：補住院天數與雜支，避免實支限額用罄。
- 意外／失能／長照：補非手術型與長期照護風險。
小提醒：選商品看「續保條款＋調價機制」，並留意副本理賠與門診手術給付範圍。
常見問題
Q1：達文西納入健保就不用自費了嗎？
不是。多數情況僅「手術費」比照申報，相關器械/耗材仍需自費。
Q2：怎麼避免被臨時告知要自費？
術前先索取估價與同意書；醫院須公開自費明細並事前告知。
Q3：實支實付一定買越多越好嗎？
看「限額/副本/門診手術」條款與個人預算，和手術/日額類分層較均衡。
想把「費用差 6 倍」變成有計畫的保障？
留下聯絡方式，取得：自費估價表範本、保額換算試算表、商品條款比對清單。
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免責：本頁為公開資料之教育性整理，不構成醫療或保險建議；實際條款與費用以醫院/保險公司公告為準。