10來旺(112)變額萬能壽險／外幣變額萬能壽險｜亮點與費用架構

1. 投保年齡與幣別

• 壽險平台：15 足歲～70 歲 均可投保。
• 幣別：台幣／外幣（例如美元、澳幣等），提供跨幣別資產配置彈性。
• 最低月繳目標保費：NTD 3,000 起，外幣約當 USD 100、AUD 125、CNY 600 等級。
• 實際可投保年齡與幣別以公司公告與商品規格為準。

2. 保單管理費與投資手續費

• 保單管理費：台幣 $100 / 月；美元件約 300 萬元(含) 以上，保單管理費免收。
• ETF 申購手續費：0.5%（依公司實際公告費率辦理）。
• 基金平台另有多檔基金，申購／轉換費用依各標的說明書辦理。

3. 保險費附加費用率（前 5 年）

針對「目標保險費」收取之附加費用率（分期繳，前五年）如下：

同時另有保險成本（保障成本）依被保人年齡與保額計收。

4. 150% 費用率全部返還機制（加值給付金）

以每年準時繳交目標保費新台幣 12 萬元為例，
第 1～10 保單年度皆繳費，第 6 年起開始「加值給付」， 分五年將前五年所收取之附加費用率陸續回饋。

若每次皆準時繳費，10 年繳費期間累計加值給付金合計約 18 萬元，相當於目標保險費的 150% 平均值。

上述為示意說明，實際加值給付金金額與給付條件，仍以保險公司條款及最新公告為準。

1. 多元基金／ETF 投資平台

• 提供數百檔基金／包含停泊帳戶與 ETF，類型涵蓋股票型、債券型、多重資產等。
• 年度享有 4 次基金標的免費轉換（逾次依規定收取轉換費用）。
• 可依市場循環與風險屬性調整組合，逐步累積長期投資成果。

2. 固定保額壽險保障

• 鎖定一筆 長期壽險保障金額，作為家庭生活費、房貸、教育金或稅務預備金來源。
• 不同投保年齡與性別對應不同保障倍數，以月繳目標保費 1 萬元為例，可放大至數百萬元保額。
• 高齡區間仍提供保額選擇，有助補足晚近的保障缺口。

3. 附約(限台幣)整合風險保障

台幣保單可另外加保多種健康與重大疾病附約，例如：

• 重大傷病／重大疾病暨特定傷病保險金，一次性給付或分期照護給付。
• 長照／失能照顧類附約，提供長期月給付或一次給付規劃。
• 住院醫療／手術實支實付，補強短期醫療支出風險。

實際可附加之商品與承保條件，以當時公司公告與核保結果為準。

4. e 服務 App 與線上功能

• 行動 App / 網路保戶服務：隨時查詢保單明細、繳費紀錄與帳戶價值。
• 線上提出基金轉換、追加保險費或部分提領申請（依公司實際提供功能）。
• 重要通知、對帳與文件可透過電子化方式送達，方便管理多張保單。

1. 想用「月月結餘」換長期財富的人

• 每月收入穩定、扣除生活必要支出後，約有 1～2 萬元 可長期閒置。
• 覺得單純基金扣款或存股，沒有壽險保障不夠安心。
• 希望用一份契約，同時完成「定期定額投資＋壽險保額放大」。

2. 有房貸、子女教育金壓力的家庭經濟支柱

• 家中有房貸、車貸或子女教育金，萬一意外身故，擔心家人負擔過重。
• 希望把每月可支配的保費，優先放大身故保額，同時又不放棄投資機會。
• 透過 數百萬等級的壽險保額，作為家庭生活費、房貸與教育金的安全網。

3. 已有定存／儲蓄險、想提高長期報酬的人

• 手上已有傳統壽險、儲蓄險或高比例定存，重視資產穩健又希望拉高長期報酬。
• 願意承擔中長期投資波動，以換取 可能較高的帳戶價值成長。
• 適合把部分資金移轉到變額萬能壽險，當作「成長型」資產配置的一環。

4. 想兼顧退休現金流與傳承安排的人

• 中壯年族群，開始思考 60 歲後每月現金流 與遺產／贈與安排。
• 希望將來可彈性調整：一部分做配息現金流、一部分留給下一代。
• 利用壽險「指定受益人」機制，簡化資產傳承流程，避免日後分產爭議。

1. 搭配醫療／癌症／長照保障，補強風險缺口

• 台幣件可加保多種醫療、癌症與長照附約，投資＋醫療一次到位。
• 建議先檢視「實支實付醫療」、「重大傷病／癌症」與「長照」三大區塊是否足額。
• 讓 10 來旺專心扮演「投資＋壽險保額」角色，重大醫療風險交給附約處理。

2. 搭配月配息基金／ETF，打造退休現金流

• 累積期（前 20 年）以 成長型／均衡型標的 為主，專心做資本成長。
• 接近退休時，可逐步調整為 配息型標的，將帳戶價值轉化為月月現金流。
• 例如：帳戶價值累積至 400～500 萬，以假設年化配息率 5～6% 試算， 可規劃每月約 1.5～2 萬元左右的退休「替代現金流」（僅為示意）。

3. 與其他美元／年金商品分層配置

• 可將資產切成：台幣現金流＋美元資產＋投資型壽險 三大桶。
• 美元保單或年金商品偏向「穩健收息」，10 來旺則負責「成長與保額放大」。
• 透過分層配置，兼顧匯率分散、現金流來源與壽險保額，降低單一商品風險。

4. 規劃節奏建議：先保障、再現金流、最後傳承

• 30–45 歲：以保障與資產累積為主，確認家庭保障缺口已補齊。
• 45–60 歲：逐步把帳戶價值定位為「未來現金流來源」，開始調整投資組合風險。
• 60 歲以後：視需求分成「每月領取」與「預留給配偶／子女」兩部分， 善用壽險指定受益人與分期給付設計。