投資才能抗通膨：定存 vs. 債券，30 年差距有多大？
範例：本金 100 萬、通膨 2%，定存利率 1%，債券利率 4%
🚦 通膨 vs 報酬：達標/未達標（可調整）
判斷邏輯：名目利率 ≥ 通膨 → 達標
這是「直覺燈號」：用來快速提醒是否可能追上通膨（未含稅費、波動與費用）。
定存：未達標
利率 1.0% vs 通膨 2.0%
實質約 -1.0%
債券/組合：達標
利率 4.0% vs 通膨 2.0%
實質約 +2.0%
提醒
稅費/費用/波動會影響結果
30 年後差距
重點說明
- 如果把 100 萬放定存，利率 1% 但通膨 2%，每年實質購買力 減少 1%。
- 同樣 100 萬投入 債券，利率 4% 扣除通膨 2%，每年實質購買力 增加 2%。
- 經過 30 年：定存約 74 萬 的購買力，債券約 181 萬，兩者相差 2.4 倍。
定存（利率 1%）
實質 = 1% − 2% = −1%/年
30 年後實質購買力：約 74 萬
風險：通膨侵蝕購買力
債券（利率 4%）
實質 ≈ 4% − 2% = +2%/年
30 年後實質購買力：約 181 萬
優點：較有機會跑贏通膨
一圖讀懂｜月配息怎麼對抗通膨？
核心結論：規律現金流 + 多元資產 + 可持續配息，長期更有機會守住「實質購買力」。
錢怎麼流？（超簡版）
保費 / 本金
→
多元資產（債券/股息股/REITs）
→
每月/季配息
→
現金流入帳 / 再投資
重點 3 原則
- 領得到的現金流，比帳面報酬更能對應日常支出與通膨。
- 配息率要可持續，過高可能動用本金；以「長期可維持的殖利率」為主。
- 分散資產＋再投資，長期提高跑贏通膨的勝率。
表示之數字為概念示意，未包含所有費用、稅務與市場波動；不同商品規格（配息來源、幣別、費用）差異很大，請以保險公司文件與實際試算為準。
※ 本頁為概念示意與粗略試算，實際投資報酬與風險以商品文件與市場狀況為準。