剪報導讀｜退休潮來臨 去年 11 萬人退休 創 17 年來最多
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退休潮來臨：一年 11 萬人退休，真正的考題是「你準備好了嗎？」
報導指出，去年正式退休人數突破11 萬人，創 17 年來新高，顯示台灣已進入「退休潮常態化」階段。 不少人離開職場後才發現：時間很多、收入變少、健康與照顧父母／配偶的壓力卻更大。 這篇導讀以專業分析師視角整理重點，並提醒：越早規劃，越有空間補強退休現金流與保障缺口。
一、60 秒看懂：這篇在說什麼？
新聞重點摘要
- 去年退休人數約 11 萬人，創 17 年來新高，顯示提前或如期退休的人變多。
- 醫療進步與壽命拉長，退休後可能面對20～30 年的第二人生，而非短暫幾年。
- 不少退休族面臨：「時間很多，但不知道要做什麼」、「有退休金但怕不夠用」的矛盾。
- 企業與政府開始強調「退而不休、延後退休、銀髮再就業」等概念，減緩人力缺口。
- 真正關鍵不是「要不要退休」，而是：退休前 5～10 年，有沒有先把財務與生活規劃好。
導讀觀點：退休潮＝風險也是機會
- 對企業：如何留住熟練人力、設計彈性工時與知識傳承制度，是管理的重大課題。
- 對個人：退休不再只是「離開公司」，而是一次重新設計人生結構與現金流的機會。
- 若沒有提早規劃，退休後才補救，往往來不及； 若能在壯年就開始準備，退休反而可以變成人生最自由、最有選擇權的一段時間。
二、為什麼「退休潮」會變成常態？三個結構變化
1. 人口高齡化加速
- 嬰兒潮世代陸續步入法定退休年齡，未來 10 年退休人數仍將維持高檔。
- 平均餘命延長，退休時間比上一代更長，需要更大的資金與健康預備。
2. 產業與職場型態改變
- 科技與 AI 導入，加速部分工作被取代或再設計，中高齡勞工面臨轉職壓力。
- 企業開始重新思考「用人年齡結構」，有些鼓勵提前退休，有些則延後退休。
3. 家庭結構小型化
- 少子化導致未來可扶養的子女較少，「靠小孩養」不再可靠。
- 退休後的照顧與生活費用，更多需要靠自己提前準備。
三、三種常見退休樣貌：你比較像哪一種？
A 類：被「逼著」離開職場
- 公司裁員、組織改造或健康因素，迫使提前退休。
- 心理上未準備好，財務緩衝又不足，容易出現焦慮與失落感。
B 類：如期退休但沒算清楚
- 有勞保／退休金，但沒有完整的「月現金流試算」。
- 常出現「錢好像夠，但遇到重大醫療或長照支出就很吃力」的狀況。
C 類：提早規劃、帶著計畫退休
- 早在 45～55 歲就開始安排：債務清理、保險補強、退休現金流與第二職涯。
- 退休後可以有條件地「選擇工作」，而不是被迫「找不到工作」。
四、專業分析：退休生活最怕的三個缺口
缺口 1：穩定現金流不足
- 單靠勞保、退休金或租金，可能無法覆蓋 20～30 年的生活費。
- 建議：及早規劃月配息保單、年金險或系統化投資現金流，把退休變成「每月有薪日」。
缺口 2：醫療與長照風險
- 退休後收入下降，但醫療與長照支出卻上升，是最常壓垮家庭財務的關鍵。
- 建議：檢視實支實付醫療險、癌症險與長照險保額，讓大病支出由保險吸收，而不是動用退休金。
缺口 3：心理與生活節奏
- 突然沒有工作角色，容易產生空虛與失落，影響身心健康。
- 建議：在退休前就安排好「第二職涯＋興趣＋社交圈」，讓生活有目標、有夥伴。
五、實戰建議：退休前 5～10 年一定要做的三件事
步驟 1：算清楚「我要多少才安心」
- 估算退休後每月基本生活費＋旅遊／興趣＋醫療預備金。
- 把勞保、退休金、投資與不動產租金加總，看看「差多少」，缺口愈早看見愈好補。
步驟 2：用保險與金融商品補強三大缺口
- 用月配息保單／年金險補穩定現金流，用醫療與長照險補風險支出。
- 利用壽險與傳承規劃，預先安排留給家人的「一筆錢」，避免日後臨時變賣資產。
步驟 3：與專業顧問一起排出「你的退休藍圖」
- 把新聞中的統計數字，換算成自己：現在幾歲？預計幾歲退休？距離還有幾年可以調整？
- 與信任的專業顧問討論： ‧ 現在保單與投資的配置是否足以支撐 20～30 年？ ‧ 若以「今天退休」來看，最大的風險會是什麼？ ‧ 接下來 3～5 年，可以先補強哪一塊？
- 提醒：退休規劃不是一次做完，而是每隔幾年就要檢查與微調；越早開始，所需成本越低、選擇也越多。
六、給財富／保險顧問的專業切入點
1. 以「退休潮數字」開場
- 用「一年 11 萬人退休」提醒客戶：不論願不願意，退休潮已經在發生。
- 自然帶入問題：「如果今天輪到你退休，你的現金流可以撐多久？」
2. 把焦點放在「補強」不是「推銷」
- 先找出客戶的三大缺口，再從眾多商品中選擇最適合的組合。
- 強調：保單與投資是為了補上缺口、讓退休生活更穩，不是單純多買一張保單。
3. 建議每年至少一次「退休健診」
- 從 45 歲開始，每年用 30 分鐘檢查：收入、支出、保單、投資與健康狀況。
- 讓客戶感受到：你不是只賣商品，而是一路陪他走過退休前、中、後的專業夥伴。
本導讀依新聞內容整理並加入退休與保險規劃觀點，僅供一般資訊與教育用途， 不構成個別投資或保險建議。實際退休金準備、保單與投資配置，請依個人財務狀況、 風險承受度與目標，由合格專業顧問協助評估與設計。